近期，在財(cái)政部組織的2024年普惠金融發(fā)展示范區(qū)績效考核狀況公示中，江蘇位列東部省份第1名。財(cái)政部頒布的2024年中央財(cái)政支持普惠金融發(fā)展示范區(qū)名單中，江蘇南京市、南通市、宿遷市成功入列。做為示范區(qū)，這三市怎樣創(chuàng)新金融服務(wù)、撬動金融資源？又怎樣突破小微企業(yè)融資難的瓶頸？

創(chuàng)新金融制品，

開辟企業(yè)融資新渠道

隨著市場需要的日益多樣化，各類創(chuàng)新金融制品為企業(yè)融資開辟了新途徑，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展的同期，亦作為推動金融行業(yè)發(fā)展的重要引擎。

“機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)持續(xù)拓展，資金需要亦同步增多。今年9—10月，江蘇銀行徑咱們辦理‘寧創(chuàng)貸’業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)手續(xù)，供給了1000萬元授信支持，對咱們幫忙太大了。”江蘇頂晶融合電力工程有限機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人周艷玲告訴記者。機(jī)構(gòu)2023年營銷額3億元，經(jīng)過這筆信貸資金，企業(yè)抓住了發(fā)展關(guān)鍵期，預(yù)計(jì)2024年營銷額將達(dá)4億元。

“寧創(chuàng)貸”，即南京市創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新貸款，是專門服務(wù)于南京中小微企業(yè)創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)的一款融資制品?！啊畬巹?chuàng)貸’采用市場化危害分擔(dān)機(jī)制，經(jīng)過財(cái)政、銀行、擔(dān)保、再擔(dān)保公司四方一起分擔(dān)貸款危害，采用純信用擔(dān)保方式，免擔(dān)保費(fèi)，使得企業(yè)能夠快速即時地得到貸款支持。”南京市財(cái)政局金融處處長華曉煒告訴記者，截止2023年末，“寧創(chuàng)貸”貸款余額達(dá)4256億元，較上年增長22%。

“因?yàn)?/span>固定資產(chǎn)投資額很強(qiáng)，企業(yè)大部分資產(chǎn)都已然抵押給銀行辦理項(xiàng)目貸款，機(jī)構(gòu)后續(xù)訂單缺乏配套的流動資金。”江蘇京芯光電科技有限機(jī)構(gòu)董事長原青暗示，機(jī)構(gòu)經(jīng)營曾遇到周期性困難。做為“財(cái)信?！敝攸c(diǎn)支持客群，南通市科創(chuàng)融資擔(dān)保有限機(jī)構(gòu)(以下簡叫作“南通科創(chuàng)擔(dān)?！?為該機(jī)構(gòu)供給了500萬元免抵質(zhì)押、低成本的擔(dān)保貸款服務(wù)，擔(dān)保費(fèi)率低至0.5%/年。

據(jù)南通市財(cái)政局黨構(gòu)成員、副局長沙飛介紹，“財(cái)信保”是南通市財(cái)政局新推出的市級首個政銀擔(dān)批量化制品，面向市區(qū)范圍內(nèi)擁有獨(dú)立法人資格的小微企業(yè)，由南通科創(chuàng)擔(dān)保負(fù)責(zé)詳細(xì)運(yùn)作，該制品產(chǎn)生的不良貸款損失由多方一起承擔(dān)，讓銀行能貸、敢貸、愿貸。“企業(yè)無需供給抵押、質(zhì)押，僅需擁有適銷對路的制品和生產(chǎn)營銷合同、有穩(wěn)定的現(xiàn)金流等要求，就可申請不超過1000萬元的貸款，貸款利率不超過LPR+50BP，擔(dān)保費(fèi)率不超過1%/年?！蹦贤苿?chuàng)擔(dān)保負(fù)責(zé)人周少游說。

近年來，宿遷采用“政銀”和“政銀擔(dān)”方式，創(chuàng)新推出面向智改數(shù)轉(zhuǎn)企業(yè)、人才初創(chuàng)企業(yè)、中小微法人企業(yè)的“宿數(shù)貸”“市企貸”等制品，滿足區(qū)別類型的融資需要?！?span style="color: green;">例如‘市企貸’是由于宿遷市財(cái)政局牽頭推出的免抵質(zhì)押、低成本的擔(dān)保貸款服務(wù)，擔(dān)保費(fèi)率低至0.4%/年，助力企業(yè)連續(xù)發(fā)展。”宿遷市財(cái)政局黨構(gòu)成員、副局長周會說。

支持科技創(chuàng)新，

助力新質(zhì)生產(chǎn)力培育

推動科創(chuàng)金融改革，優(yōu)化金融資源配置，能夠更有效地滿足科創(chuàng)企業(yè)的多元化融資需要，助力新質(zhì)生產(chǎn)力培育。

“今年，咱們得到江蘇銀行南通分行1000萬元的科創(chuàng)積分貸款，幫咱們處理了融資困難?！苯K國膠新材料有限機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)負(fù)責(zé)人介紹，機(jī)構(gòu)是一家國內(nèi)領(lǐng)先的持有較全UV產(chǎn)業(yè)鏈的功能性涂層復(fù)合材料供應(yīng)商。隨著企業(yè)發(fā)展壯大，對資金需要亦越來越凸顯。江蘇銀行南通分行結(jié)合機(jī)構(gòu)科創(chuàng)積分，為企業(yè)量身定制了關(guān)聯(lián)金融制品。

據(jù)認(rèn)識，2023年12月，南通市提出“科創(chuàng)金融12條”創(chuàng)新措施，人民銀行南通市分行針對科技型中小企業(yè)抵質(zhì)押物不足的問題，引導(dǎo)銀行公司按照“科創(chuàng)積分”為中小企業(yè)供給信用貸款。企業(yè)創(chuàng)新越多、技術(shù)含量越高，“科創(chuàng)積分”累積越快?？苿?chuàng)積分貸款不需要企業(yè)抵質(zhì)押，放款速度快，為科技型企業(yè)擴(kuò)大發(fā)展供給了有力支持。據(jù)沙飛介紹，今年南通市還創(chuàng)新出臺“撥—投—股”政策，實(shí)現(xiàn)財(cái)政資金“無償撥款—項(xiàng)目投資—股權(quán)轉(zhuǎn)化”循環(huán)運(yùn)用，支持更加多重大科技創(chuàng)新項(xiàng)目落地轉(zhuǎn)化。

“機(jī)構(gòu)2023年營銷額1億元，經(jīng)過信貸資金，擴(kuò)大了經(jīng)營規(guī)模，預(yù)計(jì)2024年營銷額將增長50%?！苯K洪碩科技有限機(jī)構(gòu)總經(jīng)理張會麗說。該機(jī)構(gòu)重點(diǎn)從事彈性體塑料顆粒的開發(fā)、生產(chǎn)營銷，資金需要量很強(qiáng)，今年5月，江蘇銀行徑其辦理500萬元“雛英貸”授信，宿遷市同創(chuàng)信用融資擔(dān)保有限機(jī)構(gòu)供給免抵質(zhì)押、低成本的擔(dān)保貸款服務(wù)，擔(dān)保費(fèi)率低至0.5%/年。

周會介紹，“雛英貸”是宿遷市財(cái)政局創(chuàng)新推出的市級首個面向全市人才企業(yè)的政銀擔(dān)批量化制品，引導(dǎo)信貸資源向人才企業(yè)自主創(chuàng)新和關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)行業(yè)傾斜。單戶企業(yè)最高可貸1000萬元，最長時間限為2年。另外，宿遷還研發(fā)了“激光貸”“專精特新貸”等不同行業(yè)制品，打造更完善的科創(chuàng)金融服務(wù)生態(tài)。

為了引導(dǎo)金融公司為科創(chuàng)企業(yè)供給多元化、接力式、全生命周期的金融服務(wù)，近年來，南京市推出了“寧科貸”“寧科投”“寧科債”等科創(chuàng)金融制品。截止2023年末，各銀行向科技型中小企業(yè)、新型開發(fā)公司、海外人才創(chuàng)業(yè)企業(yè)共計(jì)發(fā)放“寧科貸”貸款22446筆、金額578.12億元。

危害一起分擔(dān)，

發(fā)揮金融穩(wěn)定器功效

危害共擔(dān)機(jī)制是財(cái)政分部創(chuàng)新服務(wù)的重要一環(huán)，經(jīng)過與金融公司、企業(yè)等多方合作，一起分擔(dān)項(xiàng)目融資、投資等過程中的危害，發(fā)揮金融穩(wěn)定器功效。

“咱們機(jī)構(gòu)部分制品出口，匯率的波動對機(jī)構(gòu)盈利有必定影響?！迏R金’制品幫咱們處理了這一困難，零成本鎖定了遠(yuǎn)期結(jié)匯價格，保準(zhǔn)了機(jī)構(gòu)的利潤?！彼捱w市金田塑業(yè)有限機(jī)構(gòu)融資專員王棟告訴記者。

據(jù)周會介紹，隨著匯率市場化改革的推進(jìn)，人民幣匯率波動幅度擴(kuò)大，外貿(mào)企業(yè)匯兌危害逐步加大。為了支持轄區(qū)內(nèi)外貿(mào)企業(yè)進(jìn)一步提高匯率危害管理水平，宿遷市財(cái)政局等分部聯(lián)合推出“宿匯金”外匯套保業(yè)務(wù)制品。經(jīng)過風(fēng)補(bǔ)資金介入，每年可為全市外貿(mào)企業(yè)減少匯兌損失超3000萬元。據(jù)認(rèn)識，宿遷市還持續(xù)完善危害共擔(dān)機(jī)制，引入擔(dān)保公司進(jìn)行“見貸即保”，對銀行最高給予90%的危害代償。

“咱們重點(diǎn)從事糧食生產(chǎn)、加工、營銷，無抵押物，今年享受南京市的惠農(nóng)信貸政策，共得到貸款400萬元，況且享受40%利息補(bǔ)助，對咱們幫忙很大?！蹦暇┍婗嘻惙N植專業(yè)合作社理事長邵名文告訴記者。據(jù)介紹，南京市為區(qū)別類型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體量身定制特殊化制品，如“金陵惠農(nóng)貸”“金陵農(nóng)擔(dān)貸”，創(chuàng)立政府與銀行危害共擔(dān)機(jī)制。另外，南京市經(jīng)過市場化方式恰當(dāng)分擔(dān)財(cái)政代償危害，貸款出現(xiàn)危害時，先由融資擔(dān)保公司承擔(dān)80%的貸款本金損失危害代償，再由再擔(dān)保公司、市級財(cái)政分別給予融資擔(dān)保公司40%、30%的危害賠償。

近年來，南通市財(cái)政局累計(jì)出資超4億元設(shè)立市級普惠金融發(fā)展危害賠償基金，聯(lián)動多層次政府性融資擔(dān)保體系形成危害共擔(dān)機(jī)制，得到省危害賠償基金和再擔(dān)保公司(含國擔(dān)基金)最高65%的危害分擔(dān)?！?021年迄今，危害賠償基金支持政銀(擔(dān))制品超10個，引導(dǎo)近30家金融公司為中小微企業(yè)‘見貸即?！姳＜促J’，累計(jì)發(fā)放優(yōu)惠貸款超510億元，累計(jì)為企業(yè)節(jié)約融資成本超1.2億元。”沙飛說。

記者從省財(cái)政廳認(rèn)識到，近年來，我省高度注重普惠金融發(fā)展，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力連續(xù)加強(qiáng)，在財(cái)政部組織的2022年和2023年全國普惠金融發(fā)展示范區(qū)績效考核中，我省分別獲第二檔次和第1檔次，排名穩(wěn)步提升。下一步，全省財(cái)政分部將進(jìn)一步深入落實(shí)“大財(cái)政”理念，持續(xù)提高大局觀念、進(jìn)取精神、擔(dān)當(dāng)認(rèn)識，連續(xù)優(yōu)化普惠金融政策辦法，更好發(fā)揮“財(cái)政+金融”政策工具效用，推動金融更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。(楊民仆)

源自：新華日報(bào)